授信业务作为金融机构的核心业务之一,其风险管控至关重要，为确保授信业务的稳健运行，及时发现和解决潜在问题，定期开展授信检视工作具有重要意义，本报告旨在提供一份授信检视工作报告的范文模板，以供参考。
检视目的
本次授信检视工作的主要目的是全面评估授信业务的风险状况,检查授信政策的执行情况，发现存在的问题并提出改进措施，以提高授信资产质量，保障金融机构的稳健经营。
检视范围
本次检视涵盖了[具体时间段]内发放的所有授信业务,包括但不限于各类贷款、银票承兑、信用证等。
检视方法
- 资料审查：查阅授信档案、合同文本、财务报表等相关资料，了解授信业务的基本情况和风险状况。
- 实地走访：对部分授信客户进行实地走访，了解企业的生产经营状况、财务状况、市场环境等，核实客户信息的真实性。
- 数据分析：运用数据分析工具，对授信业务的各项数据进行统计分析，如贷款余额、逾期贷款、不良贷款率等，发现潜在风险点。
- 访谈沟通：与授信业务部门、风险管理部门、审计部门等相关人员进行访谈沟通，了解授信业务的操作流程、风险管理措施等方面的情况。
（一）授信政策执行情况
- 客户准入：检查是否严格按照授信政策规定的客户准入标准进行客户筛选，是否对客户的基本情况、经营状况、信用状况等进行了充分调查和评估。
- 授信额度：核实授信额度的核定是否合理，是否与客户的经营规模、还款能力等相匹配，是否存在超额度授信的情况。
- 授信期限：查看授信期限的设定是否符合授信政策要求，是否充分考虑了客户的生产经营周期和++++需求。
- 担保措施：检查担保措施是否落实到位，担保物的价值评估是否合理，担保人的担保能力是否充足。
（二）授信业务操作流程
- 受理环节：审查受理人员是否对客户提交的资料进行了认真审核，是否及时将资料传递给调查人员。
- 调查环节：核实调查人员是否对客户进行了全面、深入的调查，调查内容是否真实、准确，是否撰写了详细的调查报告。
- 审查环节：检查审查人员是否对调查资料进行了严格审查，是否提出了合理的审查意见，是否存在审查流于形式的情况。
- 审批环节：查看审批人员是否按照审批权限和审批标准进行审批，审批决策是否科学、合理，是否存在违规审批的情况。
- 发放环节：核实发放人员是否按照合同约定及时、足额发放贷款，是否对贷款资金的使用情况进行了跟踪检查。
（三）风险管理措施落实情况
- 风险监测：检查是否建立了完善的风险监测体系，是否定期对授信业务的风险状况进行监测和分析，是否及时发现和预警潜在风险。
- 风险预警：查看风险预警信号的发布和处理机制是否健全，是否及时采取有效的风险处置措施，避免风险扩大。
- 贷后管理：核实贷后管理人员是否按照规定对授信客户进行定期回访和检查，是否及时掌握客户的生产经营状况、财务状况等变化情况，是否存在贷后管理不到位的情况。
（四）授信资产质量状况
- 贷款余额：分析授信业务的贷款余额分布情况，了解不同行业、不同地区、不同客户群体的贷款余额占比。
- 逾期贷款：统计逾期贷款的笔数、金额、逾期天数等情况，分析逾期贷款的成因和发展趋势。
- 不良贷款：查看不良贷款的余额、占比、分布情况等，分析不良贷款的形成原因，评估不良贷款的清收难度和可能性。
检视发现的问题
（一）授信政策执行方面
- 部分客户准入标准执行不严格,对一些存在潜在风险的客户给予了授信。
- 个别授信额度核定不合理,超出了客户的实际还款能力。
- 部分授信期限设定过长,增加了风险敞口。
- 部分担保措施落实不到位,担保物价值评估存在高估现象，担保人担保能力不足。
（二）授信业务操作流程方面
- 受理环节对客户资料的审核不够细致,存在漏审现象。
- 调查环节部分调查人员对客户的调查不够深入,调查报告内容不够详实。
- 审查环节个别审查人员审查意见不够准确,存在把关不严的情况。
- 审批环节存在个别违规审批行为,未严格按照审批标准进行审批。
- 发放环节对贷款资金的使用情况跟踪检查不够及时,未能及时发现客户挪用贷款资金的问题。
（三）风险管理措施落实方面
- 风险监测体系不够完善,对一些潜在风险指标的监测不够及时、准确。
- 风险预警信号处理机制不够灵活,对部分风险预警信号未能及时采取有效的处置措施。
- 贷后管理工作存在薄弱环节,贷后管理人员对客户的回访和检查不够频繁，对客户经营状况变化情况掌握不够及时。
（四）授信资产质量方面
- 逾期贷款有所增加,主要集中在[具体行业或地区]，逾期原因主要包括市场环境变化、企业经营不善等。
- 不良贷款率有所上升,部分不良贷款清收难度较大，存在一定的损失风险。
改进措施
（一）加强授信政策执行力度
- 严格按照授信政策规定的客户准入标准进行客户筛选,提高客户准入门槛，确保授信客户质量。
- 合理核定授信额度,充分考虑客户的还款能力和风险状况，避免超额度授信。
- 科学设定授信期限,根据客户的生产经营周期和++++需求，合理确定授信期限。
- 加强担保措施管理,严格审查担保物价值评估结果，确保担保物价值真实可靠，提高担保人担保能力，切实落实担保措施。
（二）优化授信业务操作流程
- 加强受理环节对客户资料的审核,明确审核标准和流程，确保资料审核无遗漏。
- 要求调查人员深入开展客户调查工作,丰富调查内容，提高调查报告质量，为后续审查审批提供准确依据。
- 强化审查环节的把关作用,提高审查人员的专业素质和责任心，确保审查意见准确、合理。
- 严格执行审批制度,加强对审批人员的监督管理，杜绝违规审批行为。
- 加强发放环节对贷款资金使用情况的跟踪检查,建立健全贷款资金使用监测机制，及时发现和制止客户挪用贷款资金的行为。
（三）完善风险管理措施
- 进一步完善风险监测体系,增加风险监测指标，提高风险监测的及时性和准确性。
- 优化风险预警信号处理机制,明确风险预警信号的分类和处置流程，确保对风险预警信号能够及时、有效地进行处置。
- 加强贷后管理工作,增加贷后回访和检查频率，及时掌握客户经营状况变化情况，发现问题及时采取措施加以解决。
（四）提高授信资产质量
- 针对逾期贷款集中的行业或地区,制定专项清收方案，加大清收力度，降低逾期贷款率。
- 对不良贷款进行分类管理,制定个性化的清收措施，提高不良贷款清收效果，降低不良贷款率，减少损失风险。
通过本次授信检视工作,全面梳理了授信业务存在的问题，分析了问题产生的原因，并提出了相应的改进措施，在今后的工作中，将严格按照改进措施加以落实，不断加强授信业务管理，提高授信资产质量，确保授信业务的稳健运行，为金融机构的可持续发展提供有力保障，将定期开展授信检视工作，持续优化授信业务流程和风险管理措施，适应不断变化的市场环境和监管要求，有效防范授信风险。😊
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